''Farklı kaynaklara ve dijitalleşmenin yarattığı fırsatlara yatırım yapan fonlar, finansal sürdürülebilirliği arttıracağı gibi yüksek getiri performansı da gösterebilir.''

Bireysel emeklilik sektörü, tasarruf yapmak isteyen ve farklı risk/getiri beklentisine sahip bireylerin ihtiyaçlarına yönelik çok sayıda emeklilik yatırım fonunu yatırımcılarının tercihine sunuyor. 1 Temmuz 2021 tarihinden bu yana da bireysel emeklilik müşterileri BEFAS kapsamında, hesaplarının bulunduğu şirket dışındaki diğer emeklilik şirketlerinin fonlarına da yatırım yapabiliyor. Bireysel emeklilik yatırımcıları, emeklilik şirketlerinin sunduğu benzer fonları hem içerdiği yatırım enstrümanları hem de getirileri açısından karşılaştırabiliyor ve dijital platformlar üzerinden bu geniş fon yelpazesine kolaylıkla yatırım yapabiliyor. Bireysel emeklilik katılımcıları sektörde faaliyet gösteren emeklilik şirketlerinin tamamının sunduğu 290 adet farklı fona BEFAS sayesinde yatırım yapabiliyor.

 

Mevcut durumda, bireysel emeklilik sektöründe ismi aşağıda yer alan 18 farklı türde fon bulunuyor:

 

Tür

Altın / Kıymetli Madenler

Değişken

Hisse

Katkı

Kamu Dış Borçlanma Araçları

OKS Standart

Para Piyasası

Fon Sepeti

Karma

Standart

Kamu İç Borçlanma Araçları (TL)

OKS Değişken

Endeks

Başlangıç

Özel Sektör Borçlanma Araçları

Katılım (Kira Sertifikaları)

Yaşam Döngüsü

Merkezi Alacağın Devri

 

 

 

Bunun yanı sıra, sektörde tür bazında farklılaşacak şekilde çeşitli emeklilik yatırım fonları kuruluyor. Örneğin son dönemde özellikle sürdürülebilirlik ve teknoloji alanında hisse senedi ve yatırım fonu yatırımı yapan fonların kuruluşu gerçekleşti. Önümüzdeki dönemde de sektörde tematik/ ihtisaslaşmış fonların sayısının artması bekleniyor. Bu bilgiler ışığında, sektördeki fon çeşitliliğinin katılımcılar için yeterli olduğunu ifade edebiliriz. Enflasyondaki düşüşün kişilerin tasarrufa yönelimini kademeli olarak arttıracağını düşünüyoruz. Burada hem ulusal hem de gelişmiş ülkelerdeki olası faiz indirimlerinin, söz konusu yönelimi daha da güçlendireceğini öngörüyoruz. Sektörde tematik fonların yaygınlaşacağı yönünde bir beklenti mevcut. Farklı kaynaklara ve dijitalleşmenin yarattığı fırsatlara yatırım yapan fonlar, finansal sürdürülebilirliği arttıracağı gibi yüksek getiri performansı da gösterebilir. Tematik fonlar ve dijital varlıklar gibi yeni fonlar özelinde, finansal beklentiler ve fon getiri performansının katılımcıların iştahını belirleyecek en önemli unsurlar olacağını ifade edebiliriz.

 

Finansal piyasaların daha stabil hale gelmesi ile birlikte hareketliliğin artması ve geleneksel fonlara kıyasla bu tür tematik fonların daha fazla rağbet görmesi bekleniyor. Farklı yatırım araçlarına yatırım yapan fonların artması, şu ana kadar tecrübe edilmiş fon getiri performansını yukarıya taşıyabileceği gibi sistemin kendisine de derinlik kazandıracaktır. Daha öncesinde deneyimlenmiş ekonomik koşullara farklı tepki veren, verimliliği yüksek, yeni temalara yatırım yapan fonlar oluşturmak sistemin kendisine yeni bir dinamizm kazandırabilir.

 

Bireysel emeklilik müşterilerimizin beklentileri ve finansal piyasalardaki gelişmeler dahilinde, önümüzdeki dönemde tematik / ihtisaslaşmış fonlardaki çeşitliliğimizi arttırmayı planlıyoruz.

 

Buna ek olarak; bireysel emeklilikte anlamlı bir birikim elde edebilmek için, fon dağılımının kişinin risk getiri beklentilerine göre belirlenmesinin ve katılımcıların fon tercihleri konusunda farkındalığının artırılmasının kritik önem arz ettiğini düşünüyoruz. Anadolu Hayat Emeklilik olarak müşterilerimizin fon dağılım değişikliği yapma eğilimlerini artırmak adına, onları fonlar ve piyasalar konusunda düzenli olarak bilgilendiriyor, fon tercihlerini daha bilinçli yapmaları için kendilerine yardımcı oluyoruz. Aylık periyotta e-posta ile yaptığımız bu bilgilendirmeler kapsamında farklı risk getiri beklentisine sahip müşterilerimize uygun 3 farklı fon dağılım önerisi iletiyoruz. Burada hem birikimleri hem de mevcut fon dağılımları konusunda müşterilerimize bilgi vererek, fon yönetiminde daha aktif davranmalarını sağlamayı hedefliyoruz.

 

Bireysel emeklilik fon robotumuz FonMatik ROBO da katılımcılarımıza sunduğumuz en önemli dijital çözümlerden biri. FonMatik ROBO, katılımcının fon değiştirme hakkını devralıyor ve fon dağılımını belirlemede zorlanan, fon tercihi yapacak düzeyde finansal piyasalar hakkında bilgi sahibi olmayan ve/veya buna vakit bulamayan katılımcılarımız için fon değişikliği işlemini otomatik olarak yapabiliyor. Bu fon değişikliğini gerçekleştirirken de öncesinde yapılan yatırımcı karakter testini dikkate alıyor ve katılımcıya en uygun değişikliği yapabiliyor. Eylül 2019 tarihinde müşterilerimize sunduğumuz bireysel emeklilik fon robotumuz FonMatik ROBO hızlı bir şekilde büyümeye ve gelişmeye devam ediyor. Müşterilerimiz FonMatik ROBO’ya, internet şubemiz AHE Online ya da mobil uygulamamız AHE Mobil üzerinden kolayca dahil olabiliyor. FonMatik ROBO ile herhangi bir yatırım alt limiti olmadan tüm müşterilerimize ücretsiz dijital yatırım danışmanlığı hizmeti olanağı sağlıyoruz.