''Yılda bir kez fiyat güncelleme devri kapandı. Enflasyon, kur hareketleri makro ekonomik gelişmeler ve diğer etkenler göz önüne alınırken, anında tepki verebilen dinamik fiyatlama modellerine çok önceden geçildi.''

Türkiye ekonomisinde yaşanan makroekonomik dengesizlikler, yüksek enflasyon, döviz kurundaki dalgalanmalar, faiz politikalarındaki değişimler neredeyse tüm sektörlerde “faaliyet kârlarında azalış” ve “faaliyet dışı kârlardaki artış” sonucunu doğuruyor. Bu durumda işletmeler yeni yatırımlar yerine nakit ve benzeri değerlerini faaliyet dışı mali ve finansal alanlarda değerlendiriyorlar. Bu dengesizliklerle birlikte yüksek enflasyonun da etkisi ile maddi varlıklarda hızlı değer artışları görülüyor.

HDI Sigorta olarak “mali kâr illüzyonunun” ve sadece finansal gelirle ayakta kalan şirketlerin, piyasa normale döndüğünde ağır teknik zararlarla mücadele etmek zorunda kalacağının farkında olarak “Fiyatlama Disiplini ve Dinamik Tarife Yapısı”na önem veriyoruz. Bu modelde, aktüeryal olarak hasar maliyet enflasyonu doğru tahmin edilerek saf teknik kârlılık hedefleniyor. Yılda bir kez fiyat güncelleme devri kapanmıştır. Enflasyon, kur hareketleri makroekonomik gelişmeler ve diğer etkenler göz önüne alınırken, anında tepki verebilen dinamik fiyatlama modellerine çok önceden geçilmiştir.

HDI Sigorta olarak yapay zeka ve veri analitiği kullanımını poliçe tanzim ve karar alma süreçlerine entegre ediyoruz. Geleneksel paket ürün anlayışı dışında Ürün Çeşitlendirmesi ve Modüler Yapıları gündemde tutuyor, müşterinin azalan alım gücüne yanıt verebilmek için “hepsi bir arada” pahalı poliçeler yerine, modüler (ihtiyaca göre seçilebilen) veya kullandığın kadar öde tarzı yenilikçi ürünleri inceliyoruz.

Enflasyona endeksli poliçe limitleri standart hale getirilmiş olsa da müşteriyi eksik sigorta riskine karşı bilgilendiriyoruz. Yenilemelerde muhtemel bedel artışlarını hesaplayarak kontrol ediyoruz. Hasar ve Tedarik Zinciri Yönetimini etkin ve verimli olarak yönetiyoruz. Suistimal tespitinde kural tabanlı sistemlere ek olarak, makine öğrenmesi tabanlı, ağ analizleri yapabilen ileri teknoloji yazılımlara yatırım yapıyor ve yapay zeka uygulamalarını etkin bir şekilde kullanıyoruz. Öte yandan, iç süreçlerde maliyetleri düşürmek hayati önemde. Hasar dosya açılışı, basit onarımların onaylanması, müşteri iletişimi ve poliçe tanzimi gibi konularda yapay zeka ve robotik süreç otomasyonu ile operasyonel giderleri azaltırken, risk seçimini doğru yöneterek teknik kârlılığı önceliklendiriyoruz. Risk Mühendisliği faaliyetlerini sigortalıların bilgilendirilmesi ve önleyici sigortacılık temelinde etkin kullanıyor ve sigortalılara danışmanlık hizmeti veriyoruz. Ayrıca katastrofik hasarlara sebep olan coğrafi riskler için tahmin modelleri ve coğrafi bilgi sistemleri ve risk haritalarını etkin olarak kullanıyoruz.

Bu tür belirsizlikler, küresel reasürans kapasitesinin daha temkinli kullanılmasına, fiyatların yukarı yönlü baskılanmasına ve risk iştahının yeniden şekillenmesine neden oluyor. Bunun doğal sonucu olarak sigorta şirketleri hem underwriting süreçlerinde daha seçici davranmak hem de risk modelleme kabiliyetlerini ileri seviyeye taşımak durumunda kalıyor. Bu dönüşüm, sigortacılığı yalnızca hasar ödeyen bir finansal yapı olmaktan çıkararak müşterisinin tedarik zincirini, coğrafi risklerini ve siber güvenlik altyapısını bütüncül şekilde değerlendiren bir risk danışmanı rolüne yaklaştırıyor. Reasürans tarafında ise öngörülemeyen politik ve hibrit risklerden kaçınma eğilimi güçlenirken, daha standart ve öngörülebilir risklere yönelim artıyor. Bu durumun yarattığı boşluğun, devlet destekli fon ve havuz mekanizmalarıyla doldurulması gündeme gelebilir. Aynı zamanda poliçe metinlerinin de her zamankinden daha dar kapsamlı ve daha net hukuki tanımlarla şekillendirilmesi bekleniyor.

Sigorta şirketleri, finans ekosisteminde yer alan organizasyonlar olduğundan her türlü dış kaynaklı etkiden yoğun olarak etkileniyor. Ekonomik dalgalanmalar ve regülatif değişiklikler nedeniyle sektörümüzdeki potansiyeli gerçekleştirme hızı düşük kalabiliyor. Öte yandan doğal afetlerdeki artış ve siber güvenlik tehditlerinin gölgesinde risk iştahı yeniden şekilleniyor. Özellikle kurumsal tarafta, işletmelerin iş sürekliliği risklerine karşı daha fazla teminat arayışına girmesiyle mühendislik, siber ve alacak sigortalarında artış gözlemleniyor. Bu eğilim, riskin doğru hesaplanmasına ve reasürans kapasitesine olan ihtiyacı artırıyor.

HDI Sigorta olarak sadece iklim değişikliğine bağlı riskleri takip etmekle kalmayıp iklim değişikliği kaynaklı maddi kayıp olasılıklarını da takip ediyor ve sigortalılarımıza bu alanlarda yardımcı olmaya çalışıyoruz. Ayrıca Talanx Group stratejisi olarak Portföy Karbonsuzlaştırma ilkesi ile teminat sağlarken bu prensip temelinde risk kabulü veya reddi yapıyoruz. Geleneksel hasar temelli ödeme yaklaşımlarının dışında parametrik sigortaları da yasal düzenlemeler ve müşteri ihtiyaçları temelinde inceliyoruz.

Diğer yandan teknolojik gelişmeler ve dönüşümlerin doğurduğu ihtiyaçları titizlikle takip ediyoruz. Teknolojik gelişmeler, sigortacılığı “hasar onaran” bir sektör olmaktan çıkarıp, “sistem sürekliliğini ve teknolojik performansı garanti eden” bir yapıya da dönüştürecektir. Zamanla sigorta şirketleri, poliçe metinleri yazan hukukçulardan ziyade, kod inceleyen yazılımcıların, veri bilimcilerin ve siber güvenlik uzmanlarının birlikte underwriting yaptığı ve çalıştığı teknoloji şirketlerine dönüşmek zorunda kalacaktır. Yeni Nesil Siber ve Dijital Varlık Sigortaları, Otonom Araç ve Robotik “Ürün” Sorumluluk Sigortaları, Yapay Zeka (AI) ve Algoritma Sorumluluk Sigortaları, Biyoteknoloji ve Giyilebilir Cihaz (MedTech) Sigortaları, Uzay Teknolojileri ve Uydu Sigortaları gibi ürünlerin ön plana çıkacağı bir döneme giriyoruz. Bütün bunların yanı sıra artık teknoloji sadece “neyi” sigortaladığımızı değil, poliçenin “nasıl” satılıp işleyeceğini de değiştiren Gömülü Sigortalar ve Kullandığın Kadar Öde / Davranışsal Sigortalar (UBI/BBI) gibi yeni “türler” de yaratıyor. HDI Sigorta olarak tüm gelişmeleri yakından takip ediyor, bu kapsamda doğacak ihtiyaçları belirlerken diğer taraftan bu ihtiyaçları karşılamak için gerekli insan, teknoloji, reasürans, know-how kaynaklarını bir araya getirmek ve altyapılarını hazırlamak için planlama yapıyoruz. Bu çalışmalar için gerekli tüm yasal düzenlemeleri titizlikle takip ediyoruz.