ÖZEL RÖPORTAJ: ''Yeni gelişmeler, sistemdeki katılımcıların yüzünü güldürecek ''
Garanti BBVA Emeklilik Genel Müdürü Burak Ali Göçer; “Garanti BBVA Emeklilik olarak, yeni gelişmelere en iyi şekilde hazırlanıyoruz”
Geçtiğimiz süreçte özel emeklilik ve hayat alanlarına yönelik önemli yenilikler hayata geçirildi. Bunlardan en çok heyecan uyandıranı da 18 yaş altı kesimin BES’e girişinin önünün açılması oldu. Siz bu adımı nasıl yorumluyorsunuz?
Haziran sonunda hayata geçecek olan 18 yaş altı çocukların, gençlerin Bireysel Emeklilik Sistemi’ne girmesine yönelik düzenleme önemli bir yenilik olacak. Hepimiz için gelecek planları öncelikle çocuklarımız ve gençlerimizle başlıyor. Garanti BBVA Emeklilik olarak, “Çocuklar için BES” mevcut katılımcılarımızdan çok duyduğumuz bir talepti. Bu ihtiyaçlara cevap veren, 18 yaş altı çocukların sisteme dahil olmalarına imkan verecek bu düzenleme birkaç açıdan avantaj sunuyor.
En önemli avantajı gençlerin ve çocukların Bireysel Emeklilik Sistemi’ne erken girerek, onlara uzun yıllar düzenli para biriktirme alışkanlığı kazandırmak, finansal sağlıklarını geliştirerek yıllar içinde küçük tutarların birleşerek kartopu etkisiyle büyümesine olanak sunacak. İkinci avantaj ise %25 devlet katkısının bu sözleşmeler için de ayrıca ödenecek olması. Devlet katkısının önemli bir teşvik olduğunu hepimiz biliyoruz. Sistemde olan çok sayıda katılımcımız da bu avantajdan faydalanıyor ama devlet katkısının da bir üst limiti bulunuyor. Bu limitten faydalanmak için birden fazla BES sözleşmesi alan müşterilerimiz var. Ancak devlet katkısı katılımcı bazında hesaplanıyor. Yani kendi adınıza üç sözleşmeniz olduğunda hepsi toplanıyor ve aynı limit altında değerlendiriliyor. Şimdi ise çocuklara BES sözleşmesi yapıldığında, diyelim ki 2 çocuğunuz var, ayrı ayrı %25 katkı alma hakkınız oluyor. Kendi sözleşmeniz de varsa toplam 3 ayrı sözleşmeden %25 devlet katkısı alabiliyorsunuz.
Devlet katkısının hak edilmesi için en kritik eşik 10 yıl sistemde kalmak. Bu süreyi geçirdiğinizde devletin ödediği tutarın %60’ını alma hakkınız oluyor. 18 yaşın altında dahil olan çocukların birçoğu 18 yaşına gelmeden önce bu süreyi tamamlamış olacağından en az %15 devlet katkısını alabilecek hatta sistemden çıkmayıp biriktirmeye devam edenlerse daha fazlasına da hak kazanacak.
Reform paketi içindeki önemli gelişmelerden biri de Bireysel Emeklilik Sistemi ile sağlık, hayat, eğitim sigortası gibi özel güvencelerin cazip olanaklarla bütünleşik bir güvence paketi şeklinde sunulabileceği bilgisi oldu. Bahsedilen ‘bütünleşik güvence paketi’ başlığını vatandaş nasıl okumalı, adımın vatandaşa ve sisteme faydaları neler olacak?
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde var olan kişilerin ilk hedefi birikim yapmak ve emeklilik dönemlerinde ek bir gelir sağlamak iken, bütünleşik güvence paketi sayesinde birikim yaptıkları bu uzun dönemde sistemin onlara sağlayacağı sağlık, eğitim, hayat sigortası gibi ürünlere uygun koşullarla ulaşma imkânları olacak. Böylece bir yandan birikim yaparken aynı zamanda hem kendilerini hem de sevdiklerini güvence altına alabilecekler. Sektöre hareket katacak bu önemli gelişmenin eylül ayında hayata geçmesiyle sistemin ivme kazanacağını ve müşteri memnuniyetinde de önemli bir artış olacağını düşünüyoruz.
Bütünleşik paketlerin müşterilerin sistemdeki kalıcılığını destekleyeceğine inanıyoruz. Bunlar ömür boyu süren ürünler olarak tasarlanacağı için, katılımcılara farklı ihtiyaç zamanlarında yardımcı olacaktır.
Bütünleşik paketlerle müşteriye ulaşım imkanı, bankaların ilgili ürünlerdeki satış performansına nasıl yansıyacak?
Garanti BBVA Emeklilik olarak, burada tamamlayıcı ürünlerin kişilere sağladığı avantajlara dikkat çekeceğiz. İlave bir ürün satışı olarak değil mevcut sistemin, kişiyi ve ailesini güvence altında tuttuğu kalkanın bir parçası olarak sunmayı ve toplam paketin faydasını ön plana çıkartmayı planlıyoruz. Bunun kişilerin ürünlere bakış açısını değiştireceğini, talebi artıracağını, toplumdaki gelecek güvencesi bilincini ve en önemlisi finansal açıdan da kendilerini iyi hissetmelerini sağlayacağını düşünüyoruz.
Tüm bunları planlarken güçlü dijital kanallarımızla müşterilerimize en iyi ve en kolay hizmeti vermeyi hedefliyoruz. Garanti BBVA Emeklilik olarak, dijital kanallarımızı güçlü birer hizmet noktası olarak konumlandırıyoruz. Yapılandırdığımız hızlı, kolay ve dijital süreçlerimizle, müşterilerimiz Garanti BBVA internet ve mobilden birçok bireysel emeklilik işlemini kolaylıkla yapabiliyor. Bu kanallarımız üzerinden örneğin, oturduğunuz yerden kalkmadan yeni fon önerilerini inceleyebiliyor, dilerseniz fon dağılımınızı buna uygun şekilde değiştirebiliyor, ödediğiniz katkı payını artırabiliyor, elinize para geçtikçe katkı payınıza ek ödemeler yapabiliyor ve değerlenen BES birikiminizi istediğiniz zaman rahatlıkla takip edebiliyorsunuz.
Sizler, BES ve hayat pazarlamasında mevcut yeniliklerden en yüksek boyutta faydalanmak için neler yapacaksınız? Bankasürans gücünüz bu yenilikten nasıl etkilenecek?
Garanti BBVA ile kurduğumuz güçlü iş birliği sayesinde mevcut yeniliklerin tanıtımını daha etkin yapacağız. Bankasürans gücümüzün hem satış hem pazarlama alanında önemli bir etkisi olacağı görüşündeyiz. Hem Garanti BBVA ile sağladığımız iş birliğinin etkisi hem de gelişmiş teknolojik alt yapımızı kullanarak geniş kitlelere ulaşmayı hedefliyoruz. Kaliteli satış ve müşteri memnuniyeti her zaman olduğu gibi işimizin merkezinde yer alıyor. Hızlı süreçlerimizle müşterilerimize çok iyi bir deneyim yaşatmayı hedefliyoruz. İşlem kolaylığı ve müşteriye ulaşabilme konusunda güncel gelişmelere paralel olarak yeniliklere öncülük etmeye devam edeceğiz.
BES’teki tasarruf sahiplerinin fon değişikliği haklarını da yeniden düzenleyen adım 1 Temmuz’dan itibaren geçerli olacak. Buna göre yılda 6 olan fon değişikliği hakkı 12’ye çıkarılacak. Bu adım sektöre ve katılımcıya ne kazandırır? Fon değişikliği kullanım hakkının bugüne kadar çok düşük seviyelerde olduğu biliniyor. Yeni düzenlemeler, bu oranları artırabilir mi?
Emeklilik fonlarının yönetimiyle ilgili bugünlerde ajandamızda önemli bir konu olarak, katılımcıların bir yıldaki fon dağılım değişikliği hakkının 6’dan 12’ye çıkarılması bulunuyor. Bu hakkın daha çok kullanılması, fonlardan daha iyi getiriler elde edilmesi sektör olarak önemsediğimiz ve sürekli yatırım yaptığımız bir konu. Fon dağılımı değişikliği hakkında yapılacak olan artış sayesinde katılımcılar değişen piyasa koşullarının fonlar üzerinde etkilerini daha kısa vadeli hareketlerle gözlemleyebilecek.
Fonları büyütmenin önemli aşamalarından biri fonları değiştirmek. Genel olarak katılımcıların daha ürünü alırken seçtikleri fonlara takılıp kaldıklarını, fonlarını değiştirmediklerini görüyoruz. Oysaki fon değişikliğinin getiriye pozitif bir etkisi var. Fon getirilerini artırmak için; fon dağılım değişiklik haklarını kullanabilir, fonların taşıdığı enstrümanları detaylı inceleyerek kendi kendilerine işlem yapabilirler. Bunu yapabilecek ilgisi, bilgisi ve vakti olan katılımcı sayısının sınırlı olduğunu da tahmin ediyoruz. Bu sebeple Garanti BBVA Emeklilik olarak fonlar konusunda yönlendirerek, proaktif olarak fonlarıyla ilgili görüşme yaptığımız kitleyi büyütmeyi hedefledik ve sektörde bir ilk olarak Fon Koçu hizmetimizi geliştirdik. Fon Koçu aynı zamanda finansal sağlık yaklaşımımızın da önemli bir yansıması. Garanti BBVA ile birlikte her anlamda iyi ve rahat bir hayat yaşamanın finansal sağlıktan geçtiğine inanıyoruz. Bu anlayış doğrultusunda da kişiye özel tavsiyelerde bulunuyoruz. Katılımcılarımız öncelikle dijital kanallarımız üzerinden kolayca Fon Koçu’na girerek risk algılarını ve getiri beklentilerini ölçen anketi dolduruyor. Akabinde Fon Koçu’nun onlara özel olarak sunduğu fon önerilerine göre dağılım değişikliği gerçekleştirebiliyor ve yatırımlarına kolayca yön verebiliyor. Yüzbinlerce müşterilerimizin faydalandığı bu hizmetimizle katılımcılarımız iyi bir getiri performansından yararlandı ve memnuniyetlerini bizimle paylaştı. Fon dağılımı değişikliği yapan müşteri adedimizde de %107 artış yaşandı. Katılımcılarımız açısından memnun edici bir hizmet sunduğumuzu ve getiri açısından iyi bir yıl geçirdiğimizi söylemeliyim.
Yeni düzenleme ile Fon Koçu önerimiz yılda 12’ye çıkacak ve bu etkiyle katılımcı fon dağılım değişikliği oranımızda da önemli bir artış olacağını düşünüyoruz ve bu büyüme trendinin artarak devam etmesini öngörüyoruz.
Yönetmeliğe göre, Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu'nda (BEFAS) işlem görecek başka şirketlerin kurucusu olduğu fonların, kurum tarafından belirlenecek emeklilik planlarına dahil edilerek katılımcılara sunulması zorunlu olacak. Bu adım, fon yönetim başarısını ve katılımcının sisteme bakışını nasıl etkiler? Sizlerin bu adım hakkındaki görüşü nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki katılımcılar BEFAS’ın uygulamaya başlamasıyla artık tüm emeklilik şirketlerinin hem müşteri hizmetlerini hem de fon performanslarını yakından takip ederek seçim yapabilecek. Yeni uygulamayla birlikte, emeklilik şirketleri avantajlı konumda olmak adına sürekli gelişime odaklanacak. Katılımcılar şirketler arasında transfer yapmadan avantajlı ve cazip buldukları emeklilik şirket fonlarının portföyüne dahil olabilecek ve birikimlerini değerlendirebilecek.
Bu yeni gelişmeyle bizim gibi özellikle fonlarını iyi yöneten emeklilik şirketleri önemli bir avantaja sahip olacak. Sektördeki rekabeti artırmasını ve getirilere pozitif etki yapacağını umuyoruz. Diğer yandan, her emeklilik şirketinin sunduğu fon çeşitliliği tüm alanda olmayabilir. Sistemdeki katılımcıların kendi şirketinde olmayan farklı fon tiplerine ulaşarak, birikimlerini burada değerlendirmesine imkan tanınması, sistemin gelişimine pozitif etki yaratacak diye düşünüyorum.
Sistemdeki katılımcılarının yüzünü güldürecek bu yeni gelişmeyle, sistemde potansiyel müşteri kitlesinin artacağını ve iyi hizmet, yüksek fon performansına katkı sağlayacağını öngörüyoruz.
Bu başlık, portföy yönetimi işlemlerinde neler yaratabilir?
Sistemdeki potansiyel müşteri kitlesi ve fon büyüklüklerinin yukarı yönlü ivme kazanmasıyla, emeklilik şirketlerinin fon büyüklüklerinde de önemli bir artış gerçekleşmesini bekliyoruz. Özellikle fon performanslarını takip eden müşterilerde, sıralamalarda üst sıralarda yer alan fonların büyüklüklerinde bir büyüme olacağını öngörüyoruz. Birbirine çok yakın getirilere sahip fonlarda ise müşterilerimize sunduğumuz hizmet her zamanki gibi ayırt edici özellik olarak ön plana çıkarak kendini gösterecek.
İlk çeyrekte Garanti BBVA olarak elde ettiğiniz büyüme seviyesi nasıl seyrediyor? Bahsettiğimiz yeni düzenlemelerle birlikte yıl sonu elde etmeyi planladığınız büyüme ve hedefler ne boyutta?
İlk olarak Garanti BBVA Emeklilik adına şunu söylemeliyim; gönüllü BES’te katılımcı sayısında özel şirketler arasında lideriz ve bu sene pozisyonumuzu korumayı hedefliyoruz. Sektörden daha hızlı büyümeye de devam edeceğiz. Otomatik BES’te ise bu senenin en çok büyüyen şirketi olmanın haklı gururunu yaşıyoruz. Sektörde önemli bir başarı hikayesi yazdık ve büyümemizi devam ettirerek bu alandaki ivmemizi artıracağız.
Biz sistemin büyümesini değerlendirirken artık “Toplam BES” rakamına odaklanıyoruz. Çünkü potansiyel Gönüllü BES katılımcılarının büyük çoğunluğu Otomatik BES ile sisteme dahil oldu ve olmaya devam ediyor. Bu açıdan değerlendirdiğimizde, Garanti BBVA Emeklilik olarak mart sonu itibarıyla Gönüllü BES ve Otomatik BES toplamında 2 milyon katılımcının 24,3 milyar TL fonu birikti. Sistemde fonlar büyümeye başladı ve biriken tutarların artmasıyla birlikte emeklilik fonlarının getirisi sisteme ivme kazandıran önemli bir güç haline geldi. Emeklilik fonlarının içinde devlet tahvili, hisse senedi, hazine bonosu, döviz ve altın gibi yatırım enstrümanları var ve getiriler için de başarılı bir sene oluyor. Böylece Bireysel Emeklilik Sistemi’nin getiriler tarafında en iyi alternatif olduğunu görüyoruz.
Garanti BBVA Emeklilik olarak, önümüzdeki yeni gelişmelere en iyi şekilde hazırlanıyoruz, müşterilerimize hızlı ve basit şekilde işlem yapmaları için süreçlerimizi kolaylaştırıyoruz. Kaliteli satış ve müşteri memnuniyeti her zaman olduğu gibi işimizin merkezinde yer alıyor. Sunduğumuz güçlü müşteri deneyimiyle sürdürülebilir büyümemizi devam ettireceğiz.