“Robo-danışmanlık sürecinin içinde mutlaka olmak istiyoruz ve bunu planlarımız içinde tutuyoruz”
İstikrar ortamında uzun vadeli bir sistemde orta risk düzeyinde bir fon karmasının arzulanan reel getiri projeksiyonuna ulaştırması beklenir.
Fon karması değişikliği ise katılımcının yasal haklarından biridir. Bu hak, yılda altı kez ile sınırlanmış olup bunun nedenleri fon karması değişiklik işlemlerinin birkaç gün sürebilmesi, sistemin anlık spekülatif hareketlere uygun olmaması ve panik hareketlerle zarara uğrama riskinin azaltılmasıdır. Elbette doğru zamanda, doğru şekilde yapılmış fon karması değiştirme hareketleri ile riskin artırılması veya azaltılması, beklenen getiriyi yukarı taşıyacak fırsatlar sunacaktır.
Son derece önemli olan fon değiştirme hakkı ne yazık ki sistemdeki katılımcıların çoğu tarafından kullanılmamaktadır. Sistem ile ilgili sahip olunan hakların bilinmemesi, bilinmesine rağmen önem atfedilmemesi, zaman ayırılmaması, katılımcıya sürekli dokunan profesyonel bir destek sürecinin olmayışı bunun önemli nedenlerindendir. Ancak çok yakın gelecekte teknolojik çözümlerin bu konudaki sorunu kökten çözeceğini ön görüyoruz.
Emeklilik şirketlerinin katılımcı birikiminin yönetimi için kişiye özel yatırım danışmanlığı hizmeti vermesi mevzuat açısından mümkün değildir. Yatırım danışmanlığı faaliyeti Sermaye Piyasası Kurulu’ndan yetki belgesi almış portföy yönetim şirketlerinin (PYŞ) yürüttüğü bir faaliyettir. Katılımcılar doğal olarak birikim yönetimi için yatırım danışmanlığı hizmetini emeklilik şirketlerinden almak istemektedir, fakat emeklilik şirketleri bu konuda mevzuat kısıtlaması nedeniyle harekete geçememişlerdir. 2017 yılında katılımcıların birikim ve fon karması değiştirme haklarını en az bir yıllık süreyle herhangi bir portföy yönetim şirketine devretmesine imkân veren Hazine Müsteşarlığı genelgesi yayınlanmıştır. İsteyen katılımcı bu konuda herhangi bir PYŞ’den hizmet alabilecektir. Son yıllarda hızla gelişen robo-danışmanlık yazılımları ile yüzbinlerce katılımcıya bireysel yatırım danışmanlığı hizmeti verilmesi olanaklı hale gelmiştir. Emeklilik şirketleri bu konuda pek çok yazılım alternatifini incelemişlerdir. Süreç, sonuçta bir yatırım danışmanlığı faaliyeti olduğu ve emeklilik şirketlerinin kendi içinde bu yatırımı yaparak katılımcılarına periyodik yatırım tavsiyeleri vermesi hâlâ mümkün olamadığı için çözüm olarak portföy yönetim şirketlerinin de işin içinde olacağı karma bir model öne çıkmıştır. Katılımcının yetki verdiği portföy yönetim şirketi tarafından oluşturulan tavsiyeler emeklilik şirketi ile paylaşıldıktan sonra emeklilik şirketi çeşitli kanallar vasıtasıyla katılımcıya bilgi iletebilir. Bu süreç emeklilik şirketinin katılımcısına birikim yönetimi hizmeti vermesinin önündeki yasal engeli ortadan kaldıran, uygun bir çözüm olacaktır. Şüphesiz yakın gelecekte hayatımıza girecek bu değişiklik ile sisteme olan güven ve ilgi artacak, birikimler risk/getiri fırsatları dikkate alınarak daha yüksek performansla değerlendirilecek, katılımcı memnuniyeti artacaktır. Katılımcıların en önemli beklentisi karşılanmış olacak, emeklilik şirketi ile katılımcının arasındaki bağ güçlenecek, başka şirketlere transfer işlemleri de bir ölçüde azalacaktır.
Sizlerin de çok iyi bildiği gibi dijital teknolojiler geliştikçe müşteri hizmetleri çeşitliliği de ortaya çıkıyor. MetLife olarak iş yapış biçimlerimizde dijital teknolojilerden faydalanmayı çok önemli buluyoruz. Bu bağlamda değerlendirdiğimizde MetLife Emeklilik ve Hayat olarak robo-danışmanlık konusunda şimdiye kadar birçok firma ile görüştük, farklı yazılımları analiz ettik. Bu sürecin içinde mutlaka olmak istiyoruz ve bunu planlarımız içinde tutuyoruz. Verilecek hizmetin yasal çerçeveye tamamen uygun ve katılımcılarımız için rasyonel ve basit çözüm olmasına önem veriyoruz. Portföy yönetim şirketleri ile de görüşüyor ve birlikte harekete geçmek üzere çalışmalarımızı sürdürüyoruz.